(1/10) Como Diversificar sua Carteira de Investimentos

Evite o erro #1 dos investidores

diversificar (1/10) Como Diversificar sua Carteira de InvestimentosSeja bem-vindo a primeira lição deste mini-curso dividido em 10 partes sobre investimentos!

Meu objetivo é guiá-lo para o que realmente funciona em finanças e investimentos.

Esqueça todas as técnicas rápidas de ganhar dinheiro e saiba porque a maioria dos investidores perde dinheiro no mercado.

As lições são simples, mas requerem prática.

Pronto para a primeira lição? Vamos lá!

Neste primeiro contato trataremos logo do assunto mais importante:

Diversificação de Investimentos!

Escolhi este assunto para inaugurar nossa série, pois é onde os investidores cometem os maiores erros.

Um Erro Comum dos Investidores Iniciantes

erro investir (1/10) Como Diversificar sua Carteira de Investimentos

Não é raro você encontrar alguém que diga a seguinte frase:

“Vou investir nestas duas blue-chips (PETR4 e VALE5), pois o retorno é garantido e o risco é muito baixo“.

Você reparou a quantidade de absurdos em uma única frase?

  1. Investir em dois únicos ativos (e que são ações).
  2. Retorno garantido? Estamos falando de renda variável certo?
  3. Risco muito baixo? Novamente: Estamos falando de renda variável certo?

Estes investidores simplesmente ignoram a incerteza dos mercados…

E se você ainda é um deles, não se preocupe.

A intenção deste mini-curso não é apenas aportar erros, mas, principalmente, compartilhar soluções.

Investir é, sobretudo, fazer estimativas.

Estimativas que se resumem em maiores probabilidades de sucesso para uma carteira de investimentos.

Por Que Diversificar?

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Você certamente já ouviu falar na seguinte frase:

“Não Coloque Todos os Ovos na Mesma Cesta…”

…Afinal, se a cesta cair, todos os ovos se quebrarão.

Entretanto, se você espalhar os ovos por várias cestas o que ocorre?

A perda de um único ovo não terá um impacto tão grande, já que você ainda conta com os ovos nas demais cestas.

Falando a linguagem de finanças:

Se um ativo despencar ou até mesmo falir, sua perda será limitada a alocação naquele ativo.

Logo, se você investe 2% do total da carteira em uma ação e ela perde -50% do seu valor, você teria uma perda somente de -1% [2% * -50%] no total da carteira.

Parece razoável?

Lembre-se: Você deve diversificar porque nós simplesmente não podemos adivinhar o futuro.

Ignorar este conceito é tomar riscos que poderiam ser facilmente evitados via uma boa diversificação.

Como aplicar a diversificação nos investimentos?

diversificação investimentos (1/10) Como Diversificar sua Carteira de Investimentos

Simples…invista em vários ativos e de classes diferentes.

Isso significa, por exemplo, escolher mais de um tipo de título público…

Mais de 5 fundos imobiliários…

Mais de 20 ações..

Ou, melhor, investir em um ETF (Exchanged Traded Funds) que segue um determinado índice.

Como exemplo, temos o BOVA11, que segue o Ibovespa e contempla mais de 65 ações em um único fundo.

Através da diversificação, você estará minimizando as incertezas de seus investimentos.

O interessante da diversificação é que um ativo pode compensar a perda de outro ativo, evitando perdas maiores na carteira.

Em determinados meses, as ações podem cair, mas podem também serem compensadas pelo retorno dos títulos públicos e dos fundos imobiliários.

Logo, o retorno negativo de um ativo pode ser compensado por outros ativos da mesma classe ou de classes diferentes.

Na prática, como devo diversificar minha carteira?

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Primeiramente, avalie o capital inicial que você dispõe e o quanto irá investir mensalmente.

Depois, escolha as classes de investimentos e os ativos que irá investir.

O exemplo logo mais abaixo mostrará 3 tipos de carteiras com capitais iniciais diferentes e como poderiam ser bem diversificadas.

O motivo desta divisão entre capital está diretamente relacionado aos custos.

Imagine uma corretagem de R$ 10,00 sobre um investimento de R$ 500,00.

O custo representa 2% do valor investido. Ou seja, o ativo teria de subir no mínimo 2% para gerar lucro…

Controlar custos é uma estratégia muito inteligente e essencial para progredir no mercado financeiro.

Vamos conhecer os 3 tipos de carteiras?

Carteiras abaixo de R$ 10.000

Para carteiras abaixo de R$ 10.000 esta combinação costuma ser bem eficiente:

  • Títulos Públicos:

LFTs: Títulos Indexados a Selic

LTNs: Títulos Pré-Fixados

NTN-Bs: Títulos Indexados a Inflação

  • Bolsa:

BOVA11: ETF que segue o Ibovespa

Carteiras entre de R$ 10.000 e R$ 50.000

Para carteiras entre  R$ 10.000 e  R$ 50.000 esta combinação costuma ser bem eficiente:

  • Títulos Públicos:

LFTs: Títulos Indexados a Selic

LTNs: Títulos Pré-Fixados

NTN-Bs: Títulos Indexados a Inflação

  • Fundos Imobiliários:

Mínimo: 5 fundos imobiliários

Ideal: 10 fundos imobiliários

  • Bolsa:

BOVA11: ETF que segue o Ibovespa

SMAL11: ETF que segue o índice de small-caps. (ações de baixo valor de mercado)

Carteiras acima de R$ 50.000

Para carteiras acima de R$ 50.000 esta combinação costuma ser bem eficiente:

  • Títulos Públicos:

LFTs: Títulos Indexados a Selic

LTNs: Títulos Pré-Fixados

NTN-Bs: Títulos Indexados a Inflação

  • Fundos Imobiliários:

Mínimo: 5 fundos imobiliários

Ideal: 10 fundos imobiliários

  • Câmbio?

Dólar? Fundo Cambial

Euro? Fundo Cambial

Ouro? BM&F

O investimento em câmbio depende muito das necessidades do investidor.

É uma classe de investimento que possui altos custos de investimentos, retornos normalmente baixos, mas ajuda a minimizar o risco dos investimentos.

Normalmente utiliza em pequenas quantidades em carteiras com maior capital e necessidade de proteção e certa indexação ao cambio.

  • Bolsa:

BOVA11: ETF que segue o Ibovespa

SMAL11: ETF que segue o índice de small-caps. (ações de baixo valor de mercado)

Conclusão

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Lembre-se: Estas carteiras são apenas um início para ter como guias.

Somente você saberá quais ativos se encaixam melhor em sua alocação de ativos.

Entretanto, somente pelo fato de diversificar e se preocupar em minimizar as incertezas dos seus investimentos, você irá colher resultados muito melhores e consistentes no longo prazo do que iniciantes que insistem em querer acertar qual será o próximo “foguetão” da bolsa…

“Sábio é aquele que conhece os limites da própria ignorância.” – Sócrates

Seja inteligente! Pratique hoje mesmo a diversificação em sua carteira de investimentos.

Diversificação é tanto um assunto fascinante como importante para todo tipo de investidor.

Não é à toa que no meu eBook sobre Alocação de Ativos reservei um capítulo inteiro para esse tema.

Nele eu explico mais a fundo conceitos como correlação de ativos, como diminuir o risco de uma carteira de investimentos e como se proteger em cenários de crise.

Se você quiser saber um pouco mais sobre esse material, clique AQUI.

Aguardo você na próxima lição da semana que vem!

Na lição #2 você saberá como você pode ser muito mais inteligente que um gestor profissional de investimentos.

Confie em mim…essa tarefa é bem mais fácil do que você imagina e ainda irá diminuir o risco dos seus investimentos.

Forte Abraço,

Henrique Carvalho

Índice das 10 lições do MiniCurso HC Investimentos

  • Você Está Aqui:

1: Como Diversificar uma Carteira de Investimentos

  • Na Próxima Semana:

2: 66% dos Fundos Ativos Perdem para o Ibovespa. Conheça o Efeito Dunning-Kruger

  • Lições Restantes do MiniCurso:

3: Você sabe o que determina 90% do retorno de sua carteira?

4: O que um Treinador de Futebol pode Ensinar Você sobre Investimentos?

5: Você comete algum destes 10 erros mais comuns dos investidores? [P.1]

6: Você comete algum destes 10 erros mais comuns dos investidores? [P.2]

7: Como montar um planejamento que realmente funcione?

8: Como minimizar os custos de uma carteira de investimentos?

9: Saiba Quais Ferramentas Utilizar para Investir Melhor

10: A Última Fronteira que Separa Você do Sucesso Financeiro

P.S.

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