A Importância de um Planejamento Financeiro

planilha planejamento financeiro

Gostaria que vocês parassem um pequeno momento e pensassem na seguinte pergunta:

  • Qual o conceito de riqueza para você?

É provável escutar de muita gente, principalmente entre os mais jovens, que quem é rico é quem ganha muito.

Entretanto, por mais que para ser rico é importante ganhar bem, o que difere a maioria das pessoas ricas daquelas que não são é a sua inteligência financeira.

Algumas características de quem é financeiramente inteligente:

1. Ganha bem: Gosta do que faz e busca ser remunerado pelo que agrega e não pela quantidade de horas que trabalhou.

2. Não gasta muito: A idéia aqui é ter um modelo sustentável para que sempre sobre dinheiro e de preferência bastante dinheiro.

3. Sabe investir bem o seu dinheiro: Aqui é onde se realiza a “mágica” dos juros compostos.

Sabendo dessas características podemos simular alguns casos para chegarmos à algumas conclusões. A idéia é ver quem acumulou maior patrimônio no período de 20 anos.

  • 1º caso:

Renda Mensal: 15.000

Poupança Mensal: 1.500 (10%)

Retorno dos Investimentos: 0,5% a.m.

Caso 1 (Clique para ampliar)

Caso 1 (Clique para ampliar)

Patrimônio Total (em 20 anos): R$ 688.121

Inflação acumulada no período: R$246.465

Patrimônio Corrigido: R$441.655

  • 2º caso:

Renda Mensal: 5.000

Poupança Mensal: 1.000 (20%)

Retorno dos Investimentos: 1,0% a.m.

Caso 2 (Clique para ampliar)

Caso 2 (Clique para ampliar)

Patrimônio Total (em 20 anos): R$ 978.471

Inflação acumulada no período: R$277.224

Patrimônio Corrigido: R$701.246

  • 3º caso:

Renda Mensal: 3.000

Poupança Mensal: 800 (26,6%)

Retorno dos Investimentos: 1,5% a.m.

Caso 3 (Clique para ampliar)

Caso 3 (Clique para ampliar)

Patrimônio Total (em 20 anos): R$ 1.818.999

Inflação acumulada no período: R$408.254

Patrimônio Corrigido: R$1.410.745

Conclusões:

  • Não importa o quanto você ganhe, começe cedo a poupar. Estabeleça metas (em %) para manter a disciplina de sempre estar poupando não importando o valor recebido.
  • Elimine gastos desnecessários. Busque não contrair dívidas (não deixe que os juros compostos haja sobre você).
  • Invista em conhecimento, compre livros e faça cursos que lhe agreguem valor.
  • Procure estudar mais sobre investimentos para que o seu dinheiro trabalhe para você e não ao contrário.
  • No começo os aportes mensais tem grande contribuição com o patrimônio total, mas com o tempo os juros é que fazem a curva de patrimônio ser exponencial. Sendo assim, quanto mais jovem, maior a importância de juntar mais e quanto mais velho for ficando, maior a importância de investir melhor o seu dinheiro.
  • Pessoalmente, eu uso uma regrinha que tem funcionado bem. Estipulo uma taxa de poupança em cima daquilo que ganho (por ex. 20%). Então, assim que o dinheiro do mês entra eu já invisto este dinheiro e “me viro” com o resto.
  • Acredito que deste modo criamos a disciplina de economizar todo mês e fazer com que nosso dinheiro hoje se valorize, para que no futuro tenhamos mais dinheiro, buscando sempre superar a inflação (pelo menos mantendo nosso poder de compra).

Gostaria que vocês parassem um pequeno momento e pensassem na seguinte pergunta:

Qual o conceito de riqueza para você?

É provável escutar de muita gente, principalmente entre os mais jovens, que quem é rico é quem ganha muito.

Entretanto, por mais que para ser rico é importante ganhar bem, o que difere a maioria das pessoas ricas daquelas que não são é a sua inteligência financeira.

Algumas características de quem é financeiramente inteligente:

1. Ganha bem: Gosta do que faz e busca ser remunerado pelo que agrega e não pela quantidade de horas que trabalhou.

2. Não gasta muito: A idéia aqui é ter um modelo sustentável para que sempre sobre dinheiro e de preferência bastante dinheiro.

3. Sabe investir bem o seu dinheiro: Aqui é onde se realiza a “mágica” dos juros compostos.

Sabendo dessas características podemos simular alguns casos para chegarmos à algumas conclusões. A idéia é ver quem acumulou maior patrimônio no período de 20 anos.

  • 1º caso:

Renda Mensal: 15.000

Poupança Mensal: 1.500 (10%)

Retorno dos Investimentos: 0,5% a.m.

Caso 1

Caso 1: Clique para Ampliar

Patrimônio Total (em 20 anos): R$ 688.121

Inflação acumulada no período: R$246.465

Patrimônio Corrigido: R$441.655

  • 2º caso:

Renda Mensal: 5.000

Poupança Mensal: 1.000 (20%)

Retorno dos Investimentos: 1,0% a.m.

Caso 2: Clique para Ampliar

Caso 2: Clique para Ampliar

Patrimônio Total (em 20 anos): R$ 978.471

Inflação acumulada no período: R$277.224

Patrimônio Corrigido: R$701.246

  • 3º caso:

Renda Mensal: 3.000

Poupança Mensal: 800 (26,6%)

Retorno dos Investimentos: 1,5% a.m.

Caso 3: Clique para Ampliar

Caso 3: Clique para Ampliar

Patrimônio Total (em 20 anos): R$ 1.818.999

Inflação acumulada no período: R$408.254

Patrimônio Corrigido: R$1.410.745

Conclusões:

Não importa o quanto você ganhe, comece cedo a poupar.

Estabeleça metas (em %) para manter a disciplina de sempre estar poupando não importando o valor recebido.

Elimine gastos desnecessários. Busque não contrair dívidas (não deixe que os juros compostos haja sobre você).

Invista em conhecimento, compre livros e faça cursos que lhe agreguem valor.

Procure estudar mais sobre investimentos para que o seu dinheiro trabalhe para você e não ao contrário.

No começo os aportes mensais tem grande contribuição com o patrimônio total, mas com o tempo os juros é que fazem a curva de patrimônio ser exponencial.

Sendo assim, quanto mais jovem maior a importância de juntar mais e quanto mais velho for ficando maior a importância de investir melhor o seu dinheiro.

Pessoalmente, eu uso uma regrinha que tem funcionado bem. Estipulo uma taxa de poupança em cima daquilo que ganho (por ex. 20%).

Então, assim que o dinheiro do mês entra, eu já invisto este dinheiro e “me viro” com o resto.

Acredito que deste modo criamos a disciplina de economizar todo mês e fazer com que nosso dinheiro hoje se valorize, para que no futuro tenhamos mais dinheiro, buscando sempre superar a inflação (pelo menos mantendo nosso poder de compra).

(crédito das imagens: shutterstock.com)

Sobre o autor

Henrique é especialista em alocação de ativos, eleito um dos 5 melhores educadores financeiros do Brasil em 2012/2013. Continue Lendo aqui!

  • Excelente matéria, nela deixa bem claro que o importante não é o quanto se investe, mas quando é iniciado o investimento e em qual investimento está indo o dinheiro.

    Abraços.

    Luis Otávio.

  • Henrique Carvalho

    Olá Luis!

    Muito obrigado pelo comentário e participe sempre conosco!

    Abraços.

  • HC, parabéns pelo post. Agora que fui ver que estou no seu blogroll. Seu blog ja foi prontamente adicionado ao meu, e portanto possui agora o “Selo de qualidade Viverderenda” huehuehua…

    Ah, respondi todos seus comentários lá!

    • Henrique Carvalho

      IF,

      Obrigado pelo seu comentário e volte sempre!

      Abraços!

  • Henrique,
    Uma dica, faça um link para adicionar seu site no feed.

    Abraços.

    • Henrique Carvalho

      Obrigado pela dica Luis!

      Abraços!

  • Henrique, parabéns pelo texto! Didático, ilustrado, com dicas e uma estrutura lógica, começo, meio e fim. Planejar para poder usufruir, renunciar a um gasto no presente para poder gastar mais – e com qualidade – no futuro, usar o tempo a favor dos investimentos, e não contra, com calma, e sem pressa, eis alguns dos ingredientes vitais para o sucesso em um planejamento financeiro equilibrado e saudável.

    Um componente importante do planejamento é a disciplina. Com persistência e dedicação, a plantação de hoje renderá uma bela safra no futuro.

    No mais, sucesso ao blog! 😀

    É isto aí!
    Um grande abraço, e que Deus lhes abençoe!

    • Henrique Carvalho

      Hotmar,

      Obrigado pelas suas palavras gentis, carregadas de muita experiência.
      Estou lhe acompanhando no valores reais.

      Abraços!

  • Pingback: O Poder dos Juros Compostos « HC Investimentos()

  • Pingback: HC Investimentos comemora 1 ano de aniversário! « HC Investimentos()

  • NBL

    Hahaha, essa foi boa, algueim me ajuda tbm a pagar minha cobertura?? Vai estudar educacao financeira em vez da Biblia pra multiplicar seu dinheiro rapaz!! Oracao nao da dinheiro, inteligencia financeira sim( Max Gunther )
    No mais, parabens pelo blog HC, com certeza vc tem um otimo futuro pela frente, quando ”crescer” quero ser igual a voce, rs. Abc!

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