17 Dicas de Investimentos para Você se Tornar um Investidor de Sucesso

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17 dicas de investimentos 17 Dicas de Investimentos para Você se Tornar um Investidor de Sucesso

Well Done is Better Then Well Said ~ Benjamin Franklin

Todos nós queremos otimizar nossa carteira de investimentos.

Aumentar o retorno, reduzir o risco, estar mais preparado para os diversos cenários da economia…

Entretanto, você está tomando as ações necessárias para melhorar sua carteira de investimentos?

Este artigo irá apresentar (em detalhes) 17 dicas de investimentos que podem trazer benefícios para sua carteira hoje mesmo.

Saiba quais são os erros mais comuns cometidos pelo investidor iniciante e como corrigí-los.

Dicas de Investimentos:

Para facilitar a organização deste artigo, separei em tópicos a lista das 17 dicas de investimentos.

Ao clicar em algum dos tópicos abaixo você irá diretamente para o assunto neste mesmo post.

  1. Pare de dar atenção para seu gerente de banco!
  2. Utilize uma planilha de planejamento financeiro
  3. Pare de Olhar o Mercado a Todo Instante
  4. Programe Suas Ordens! Procure evitar executá-las durante o pregão
  5. Defina Sua Estratégia de Investimentos e Esteja Preparado para Diversos Cenários
  6. Proteja-se da Inflação
  7. Lembre-se: Cisnes Negros Existem!
  8. Tome Cuidado com “Gurus” de Fóruns de Investimentos
  9. Procure a corretora ideal para seus investimentos
  10. Leia Ótimos Livros de Investimentos
  11. Leia Ótimos Blogs de Investimentos
  12. Crie um Blog Sobre Investimentos
  13. Aprenda a Calcular a Rentabilidade de sua Carteira de Investimentos
  14. Aprenda a Calcular a Volatilidade de sua Carteira de Investimentos
  15. Lembre-se da Relação entre Risco x Retorno
  16. Diversifique sua Carteira de Investimentos
  17. Dedique Mais Tempo para Viver Melhor!

1. Pare de dar atenção para seu gerente de banco!

Salvo raríssimas exceções, seu gerente só está interessado em uma única coisa:

Superar a meta de vendas.

E, para isso, lhe empurra planos de capitalização, fundos de investimentos com altas taxas de administração, entre outros produtos que enriquecem mais ao banco do que ao investidor.

Plano de Capitalização

A “malandragem” #1 dos Bancos.

dicas de investimentos Plano Capitalização Caixa 17 Dicas de Investimentos para Você se Tornar um Investidor de Sucesso

Você tem a opção de ser sorteado com uma probabilidade de 0,00000… (você entendeu!) ou…

…garantir seu dinheiro de volta corrigido pela TR.

TR? Antes de pensar que é um grande benefício, vamos à dura realidade:

A taxa referencial (TR) costuma render (em média) nos últimos anos 1,5% ao ano.

Veja a rentabilidade mensal e acumulada da taxa referencial (TR) desde 2000:

dicas de investimentos TR Mensal e1311872288845 17 Dicas de Investimentos para Você se Tornar um Investidor de Sucesso

crédito da imagem: Portal Brasil

Sabendo que a meta anual do Banco Central para a inflação é de 4,5%, a única garantia de um plano de capitalização é perder dinheiro!

Fundos de Investimentos com altas taxas de administração

dicas de investimentos fundo curto prazo Itaú e1311872413362 17 Dicas de Investimentos para Você se Tornar um Investidor de Sucesso

Acredito que o fundo de curto prazo do Itaú seja o campeão em taxa de administração.

Se alguém conhece outro fundo de investimento “campeão” é só compartilhar nos comentários!

Note como a relação entre taxa de administração e a rentabilidade nos últimos 36 meses é direta.

O fundo rendeu apenas 14,75% neste período…

…Apenas para comparação a inflação (IPCA) foi de 17,20%, a poupança rendeu 23,37% e o CDI 35,75% (dados até o final de junho/2011)

Nem preciso fazer extensas observações. Os números falam por si só!

O pior é saber que o Patrimônio Líquido (PL) médio do fundo nos 12 últimos meses é de aproximadamente R$ 2 Bilhões (!)

Ou seja, existem várias pessoas que preferem pagar 5,5% de taxa de administração todo ano e perder dinheiro em relação à poupança.

Se você por acaso conhece alguém que esteja investindo nestas furadas, ou em fundos semelhantes, compartilhe agora estes números e ajude a criar um mundo mais consciente e justo! icon smile 17 Dicas de Investimentos para Você se Tornar um Investidor de Sucesso

E, se você ainda não se convenceu de que seu gerente não é seu amigo, veja este outro caso:

dicas de investimentos Itaú PIBB1 e1311872471508 17 Dicas de Investimentos para Você se Tornar um Investidor de Sucesso

A taxa de administração deste fundo é de 1,559% ao ano.

Ele replica as ações do índice IBr-X 50, do mesmo modo que o fundo de índice PIBB11 faz.

Mas qual a diferença entre eles?

Enquanto o fundo do Itaú cobra 1,559% ao ano, o Fundo de Índice PIBB11 cobra 0,059%.

Ou seja, 1,5% ao ano de diferença para fazer a mesma função…

Vale lembrar que o investidor em PIBB11 também possui alguns custos adicionais como corretagens por exemplo.

Porém, se você possui R$ 10.000 e paga R$ 10,00 de corretagem teria um custo adicional de 0,1%, totalizando 0,159% x 1,559%.

Não é uma escolha difícil! icon smile 17 Dicas de Investimentos para Você se Tornar um Investidor de Sucesso

E, se 1% ao ano parecem não fazer diferença para você, veja o impacto dos custos em uma carteira de investimentos.

2. Utilize uma planilha de planejamento financeiro

Investir sem ter um sólido planejamento financeiro é como realizar tarefas sem um objetivo em mente.

Planejamento é importante para se ter maior controle sobre os objetivos desejados.

Seja você deseja comprar uma casa, um carro ou simplesmente viver de renda aos 40 anos, se planejar é fundamental.

Afinal, se você tem um prazo de apenas 3 anos de investimentos certamente terá uma alocação de ativos diferente de alguém que tem um prazo acima de 10 anos.

Um bom planejamento financeiro deve incluir variáveis como:

  • Capital Inicial
  • Possiblidade de adicionar aportes
  • Estimativa para a taxa de retorno da carteira
  • Período de aplicação (prazo de investimento)
  • Estimativa de inflação e Correção do patrimônio pela inflação

E você pode encontrar todas estas variáveis na planilha de planejamento financeiro que desenvolvi.

Veja as imagens abaixo:

Planilha de Planejamento Financeiro – Dados de Entrada:

planilha de planejamento financeiro Dados de Entrada e1311873037368 17 Dicas de Investimentos para Você se Tornar um Investidor de Sucesso

Planilha de Planejamento Financeiro – Resultados:

planilha de planejamento financeiro Resultados1 e1311873632923 17 Dicas de Investimentos para Você se Tornar um Investidor de Sucesso

Planilha de Planejamento Financeiro – Simulação:

Planilha de Planejamento Financeiro Simulação2 e1311873681385 17 Dicas de Investimentos para Você se Tornar um Investidor de Sucesso

Gostou da planilha?

Faça o download gratuito:

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Clique aqui para fazer o download da versão 2003 do Excel.

E se você deseja explorar recursos mais avançados, você pode se cadastrar gratuitamente em nossa newsletter para ter acesso à uma planilha premium de planejamento financeiro.

Veja os 2 principais recursos adicionais:

1. Dados Históricos desde 1994 para diversos Ativos

2. Gráfico da Relação Risco x Retorno para os Ativos e para a Carteira Simulada

Planilha de Planejamento Financeiro Premium e1311875723513 17 Dicas de Investimentos para Você se Tornar um Investidor de Sucesso

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3. Pare de Olhar o Mercado a Todo Instante

Todos nós já passamos por esta situação, não é mesmo?

Em alguns momentos ficamos horas e horas olhando para a tela do Home-Broker vendo ativos subirem e caírem, luzes verdes e vermelhas piscando como se fossem uma árvore de natal.

Ou estamos na no trabalho ou na faculdade olhando nosso celular para ver a útlima pontuação do Ibovespa…quais os ativos que mais subiram e caíram…

Basta! Olhar o mercado a todo instante é prejudicial aos seus investimentos (e sua saúde também!)

Por que é ruim olhar o mercado a todo instante?

Simples.

Suponha um investidor que tenha uma carteira que lhe proporcione um retorno médio de 15% ao ano, com um desvio-padrão (volatilidade) de 10% no mesmo período, sendo esta uma distribuição normal.

Veja como a probabilidade de apresentar um retorno positivo se comporta em diferentes períodos de tempo:

Probabilidade Maior Zero 17 Dicas de Investimentos para Você se Tornar um Investidor de Sucesso

Portanto, se este investidor olhar sua carteira de investimentos apenas no período de 1 ano ele terá uma probabilidade de 93% de ter uma sensação emocional positiva.

Entretanto, se ele olhar de hora em hora ele terá 50% de sensações positivas e 50% de sensações negativas.

O problema é que as emoções negativas são 3x mais fortes do que as emoções positivas.

Perder 50% em um investimento gera uma emoção muito maior do que ganhar 50% em um investimento.

E é justamente nestes momentos de emoções negativas que o investidor tomará suas piores decisões.

Quem não conhece alguém que vendeu ações quando a crise estava em seu auge (outubro de 2008) para logo depois se arrepender, presenciando a grande alta em 2009?

Logo, para evitar ter emoções negativas e tomar uma decisão não planejada por conta desta sensação ruim, é preciso alargar o tempo de monitoramento de sua carteira.

Claro que olhar apenas em 1 ano é um certo exagero.

Pessoalmente, faço uma rápida revisão semanal de minha carteira de investimentos.

Caso tenha interesse em saber mais sobre este assunto sugiro fortemente a leitura do artigo “A diferença entre ruído e informação” no fórum Investidor Agressivo, escrita pelo grande Ednajar.

4. Programe Suas Ordens! Procure evitar executá-las durante o pregão

dicas de investimentos acoes risco 17 Dicas de Investimentos para Você se Tornar um Investidor de Sucesso

Vimos anteriormente que tomar decisões no calor do mercado e com nosso emocional abalado por uma perda pode ter graves consequências.

Portanto, a melhor forma de você lidar com suas próprias emoções na hora de comprar ou vender um ativo é simplesmente programando suas ordens.

O problema de você fazer operações com o Home-Broker aberto é que você, inconscientemente, tentará buscar o melhor preço para sua compra ou venda e acabará fugindo de seu planejamento original.

Suponha o seguinte exemplo:

A meta de um investidor é vender um ativo ao preço de R$ 10,00.

Entretanto, ao abrir o Home-Broker, verifica que o ativo está sendo cotado ao preço de R$ 9,80.

Ele passa o dia inteiro acompanhando este ativo para tentar vendê-lo ao preço de R$ 10,00 mas o ativo não passa de R$ 9,80.

Faltando 5 minutos para o final do pregão, o ativo começa a cair devido à uma notícia de última hora que foi divulgada, sendo cotado a R$ 9,50.

Faltando 2 minutos o ativo sobe para R$ 9,60.

O que o investidor afobado faz?

Vende logo a R$ 9,60 para garantir este preço, evitando maiores quedas que provavelmente aconteceriam devido a notícia negativa.

O investidor inteligente faz diferente.

Ele sabe exatamente em quais pontos aumentará ou reduzirá sua alocação neste ativo.

Neste caso, ele definiu previamente uma ordem de venda (sem limite para vencimento) ao preço de R$ 10,00.

Também definiu que, se o ativo chegar ao preço de R$ 9,00 ele aumentaria sua posição neste ativo. (Lembrando que ele segue uma política de alocação de ativos com uma carteira diversificada).

Logo, 1 semana depois do investidor afobado ter vendido seu ativo ao preço de R$ 9,60 saíram outras notícias favoráveis e o preço enfim alcançou os R$ 10,00.

O investidor inteligente que se planejou com antecedência diminuiu a influência da emoção em sua estratégia de investimentos, garantido deste modo, uma maior eficiência em suas operações.

Programar suas operações de compra e venda no Home-Broker diminui bastante a influência de suas emoções ao querer operar durante o pregão.

5. Defina Sua Estratégia de Investimentos e Esteja Preparado para Diversos Cenários

dicas de investimentos cenários 17 Dicas de Investimentos para Você se Tornar um Investidor de Sucesso

Programar ordens no Home-Broker diminui a probabilidade de erros em uma carteira de investimentos.

Definir uma ampla estratégia de investimentos e analisar o que fazer em diferentes cenários é fundamental para o sucesso nos investimentos.

Como?

1-) Monte sua alocação de ativos, escolhendo o quanto irá investir exatamente em cada classe de ativos, assim como em cada ativo de sua carteira de investimentos.

Exemplo: Veja o meu modelo básico 4-3-2-1 de investimentos:

Renda-Fixa: 40%

Ações: 30%

Fundos Imobiliários: 20%

Ativos Cambiais: 10%

Esta alocação deve ser definida previamente de acordo com seu próprio perfil de investimentos.

2-) Avalie o que aconteceria com sua carteira de investimentos em diversos cenários

Imagine um período de forte subida da Selic.

Investimentos atrelados a Selic, como LFTs, se favoreceriam desta subida de juros.

Entretanto, ações e fundos imobiliários tenderiam a apresentar menor atratividade, já que é possível conseguir um retorno maior e com menor risco em títulos públicos do que estes ativos mais arriscados.

Logo, caso o cenário se mostre favorável para um aumento de juros, e ainda apresente alguns indícios de que tanto a Bolsa como os Fundos Imobiliários estão caros, seria natural migrar parte da alocação destes ativos para a Renda-Fixa, principalmente para as LFTs.

Entretanto, esta mudança não pode ser definida ao acaso.

“Acho que vai acontecer isso então vou fazer isso…”

Não. Você precisa definir pontos exatos para realizar estas mudanças.

Veja um esboço de como traçar cenários:

“Se os juros futuros indicarem um aumento de 2% em relação ao juros atuais…

…e se o Ibovespa subir de 60.000 pontos para 65.000 pontos…

…e se os Fundos Imobiliários apresentarem um recuo no yield mensal médio de 0,70% para 0,65%…

…reduzirei a alocação em Bola em 10%, nos fundos imobiliários em 10%, aumentando a alocação em Renda-Fixa em 20%.”

Seja específico na avaliação dos cenários e trace estratégias bem definidas para cada um deles.

Caso você não tenha tido a oportunidade de acompanhar os detalhes de como realizei e compartilhei todo este processo no ano de 2010, convido-o a reler os relatórios mensais da minha carteira de investimentos.

6. Proteja-se da Inflação

dicas de investimentos inflação 17 Dicas de Investimentos para Você se Tornar um Investidor de Sucesso

Um dos cenários mais importantes que você deve ter em mente é um forte aumento da inflação.

A inflação é um dos maiores custos de uma carteira de investimentos, justamente por estar implícito.

Se um investidor obtém um retorno de 50% em um ano mas a inflação também foi de 50%, ele estará na mesma situação anterior, já que seu poder de compra não se alterou.

Seria como ganhar R$ 150,00 ao invés de R$ 100,00 mas ao mesmo tempo ver o preço de uma cesta de comida aumentar de R$ 100,00 para R$ 150,00.

Portanto, é fundamental que você saiba descontar a inflação em seu planejamento financeiro e sabia calcular sua rentabilidade real nos investimentos.

Qual a solução para driblar a inflação de modo eficiente?

Existem diversos ativos que possuem boa proteção contra uma crescente inflação, já que parte de seu retorno está atrelado à ela.

Escrevi um artigo para o Clube de Vienna falando somente sobre este assunto. Clique aqui para ler o artigo.

Basicamente, os principais ativos são:

  1. Títulos Públicos Indexados a Inflação (NTN-B)
  2. Fundos Imobiliários
  3. Ouro (saiba tudo sobre como investir em ouro)
  4. Ações
  5. Certificados de Recebíveis Imobiliários (CRIs)

7. Lembre-se: Cisnes Negros Existem!

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Enfatizando ainda a área de planejamento de uma estratégia de investimentos, você deve lembrar a existência de Cisnes Negros.

O que são Cisnes Negros?

No livro The Black Swan, Nicholas Taleb apresenta vários exemplos de como eventos inesperados, de baixa frequência, podem abalar o mundo e, inclusive, sua carteira de investimentos.

Você já viu algum Cisne Negro?

Eu não…mas isso quer dizer que só existem Cisnes Brancos?

Também não, pois basta apenas um único cisne negro para refutar toda esta teoria, conforme já foi verificado na realidade.

No livro, ele cita um ótimo exemplo do “Peru de Natal”.

O animal acredita que é da generosidade do homem alimentá-lo com fartura durante todo o ano.

A cada dia que passa ele recebe pontualmente uma grande fartura de alimentos.

Após vários meses sendo bem alimentado já está programado na mente dele que esta a situação normal e que o dia seguinte será exatamente como o dia anterior: mais fartura de alimentos.

Entretanto, na véspera do Natal todos nós sabemos o que irá acontecer com ele. Porém, ele não sabe…

Seria como analisar uma ação que só sobe, sobe, sobe e esperar que continue subindo para sempre.

Para facilitar o exemplo vamos recorrer a um dos assuntos mais falados da Bolsa ultimamente: as ações da Mundial (MNDL4).

Ela subiu impressionantes 1.100% (!) somente em 6 meses…

Porém, bastou um único dia para cair -51%.

Quem acreditava que ela iria continuar subindo para sempre e comprou o ativo após esta alta toda teve uma grande surpresa no dia seguinte, assim como o peru de natal…

A lição que devemos tirar destas observações é:

Na maioria das situações, analisar o passado não tem relevância nenhuma para fazer projeções para o futuro.

Para maiores informações sobre o caso da empresa Mundial sugiro ler os artigos nos blogs: Finanças Forever | O pequeno investidor

8. Tome Cuidado com “Gurus” de Fóruns de Investimentos

dicas de investimentos falsos gurus 17 Dicas de Investimentos para Você se Tornar um Investidor de Sucesso

Um dos lugares onde você poderá encontrar bastante pessoas disposta a ajudar é através dos fóruns de investimentos.

Entretanto, a grande maioria finge estar ajudando para poder somente se aproveitar do pouco conhecimento que um investidor iniciante possui para satisfazer suas próprias vontades.

Eles fazem o mesmo papel do lobo na pele de cordeiro, na famosa fábula de Esopo:

Um dia, o lobo teve a idéia de mudar sua aparência para conseguir comida de uma forma mais fácil. Então, vestiu uma pele de cordeiro e saiu para pastar com o resto do rebanho, despistando totalmente o pastor. Para sua sorte, ao entardecer, foi levado junto com todo o rebanho para um celeiro. Durante a noite, o pastor foi buscar um pouco de carne para o dia seguinte. Chegando no celeiro, puxou a primeira ovelha que encontrou.Era o lobo fingindo ser um cordeiro.

Moral da História:

Sempre que enganamos os outros, pagamos pelo nosso erro logo em seguida.

Entretanto, neste mundo da internet, em que praticamente qualquer um pode criar um perfil e colocar um avatar se passando por um expert em finanças, o destino do lobo não é o mesmo da fábula…

E é por isso que conto abaixo uma história verídica que eu mesmo presenciei de “lobos vestindo pele de cordeiros”:

Quando comecei a investir e participar destes fóruns há uns 4 anos atrás, presenciei diversas cenas desagradáveis e de mau caráter na internet.

Iniciantes seguindo orientações para especular opções a seco vislumbrados por um integrante que conseguiu ganhar 1.000% em um dia, seja verdade ou não.

Ou então caindo na malícia destas pessoas que ficam promovendo os seus próprios micos para poder repassá-los.

A pior delas ocorreu em uma das palestras gratuitas que frequentei na Ágora, onde presenciei dois investidores compartilhando tranquilamente suas estratégias de enganar pessoas em fóruns de investimentos.

Exemplo Real de Lobos na pele de Cordeiros:

Eles compravam uma ação desconhecida, geralmente aquelas que estão à beira da falência e custam centavos.

Depois, criavam centenas de perfis falsos juntos aos seus “comparsas” [sua máfia] para ficar promovendo como aquele ativo era o melhor investimento do momento.

Dado o grande número de comentários positivos (todos dos falsos perfis), algumas pessoas caíam nestas furadas e compravam o tal ativo.

Afinal, “é mais seguro estar com a maioria do que sozinho do mundo dos investimentos”, elas pensavam…

Alguns meses depois, o ativo começava a subir, assim como o volume de perfis falsos, que divulgavam em todo lugar os “bons fundamentos da empresa”.

Quando a subida do ativo se torna forte e muita gente começa a comentar sobre este determinado ativo, eles simplesmente colocam ordens de vendas em seus ativos MAS continuam a usar seus perfis em fóruns para divulgar exatamente o contrário: que estão comprando mais ativos da empresa, já que ela não pára de subir.

O resultado final é quase sempre o mesmo:

Diversas pessoas enfurecidas por terem perdido -50% de todo seu capital suado de trabalho e estes poucos pilantras com um bom dinheiro no bolso…

Para maiores informações sobre este assunto leia o excelente artigo do Allan:

Como manipular um MICO (em 5 Lições)

Dica: Pouquíssimas pessoas possuem boa intenção nestes fóruns de investimentos. Nunca siga conselhos de ninguém sem fazer uma pesquisa própria antes.

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9. Procure a corretora ideal para seus investimentos

dicas de investimentos corretoras 17 Dicas de Investimentos para Você se Tornar um Investidor de Sucesso

Como encontrar a corretora ideal para seus investimentos?

Essa não é uma pergunta fácil, pois depende de vários fatores que são únicos e diferentes para cada tipo de investidor.

Alguns destes fatores são:

  • Corretagem barata

A corretagem costuma ser a maior parcela de custos que você terá com uma corretora. Portanto, é um fator muito importante para considerar.

  • Taxa de custódia

Meu amigo Guilherme publicou recentemente no Valores Reais a possibilidade da Bovespa isentar a taxa de custódia (de R$ 6,90 / mensal) para os investidores.

  • Estabilidade no HB

Imagine ver a Bolsa caindo -10% em um único dia e saber que o Home-Broker de sua corretora saiu do ar…

  • Suporte (chat online | telefone | email)

Às vezes você precisará da ajuda da própria corretora para realizar uma operação ou tirar uma dúvida.

Um ágil suporte via telefone e internet é necessário para o cliente se sentir mais seguro.

  • Taxa de administração no Tesouro Direto

Investir em títulos públicos com a recente alta nos juros está cada vez mais atraente.

E com o crescimento de 30% dos investidores com saldo no Tesouro Direto é essencial conhecer as taxas cobradas pelas corretoras neste tipo de investimento.

Algumas corretoras oferecem isenção como: Banif | Socopa | Spinelli | Concordia.

Você pode ver a lista do ranking de taxas de administração no tesouro direto aqui.

Ainda não conhece o Tesouro Direto? Veja esta cartilha (PDF) para entender em detalhes como este investimento funciona.

  • Custo de Manutenção da Conta

Verifique se há um valor mensal a ser pago simplesmente para manter sua conta ativa.

  • Integração com seu Banco 

Evite custos adicionais com TED/DOC. Eles podem ser piores até mesmo do que corretagens caso tenha um pequeno capital.

  • Tradição no Mercado

Você conhece a frase: “O barato às vezes sai caro”?

E quando lidamos com nosso dinheiro pode sair bem caro mesmo…

Portanto, avalie bem o histórico da corretora e busque opiniões de usuários sobre ela.

Normalmente, grandes corretoras com maior tempo no mercado são mais seguras.

Buscar todas estas informações não é tarefa fácil, confesso.

Entretanto, você pode consultar este guia de corretoras para lhe agilizar a pesquisa ou ler o artigo do site Quero Ficar Rico sobre como escolher uma corretora para investir em ações.

Dica: Nem sempre uma única corretora irá lhe satisfazer todas as suas necessidades.

Portanto, se os custos não forem altos, porque não manter contas em diversas corretoras, conforme esta dica do meu amigo Jônatas, do Blog Efetividade?

10. Leia Ótimos Livros de Investimentos

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There is no wealth like knowledge, no poverty like ignorance. ~ Ali Ibn Abi-Talib

Sua maior riqueza é o conhecimento. Lembre-se disso!

Você pode perder dinheiro, perder status, mas o conhecimento é cumulativo e te acompanhará para sempre.

Portanto, é fundamental estar sempre atualizado sobre investimentos.

Conhecimento nunca é demais e bons livros sempre irão lhe ensinar algo novo.

Você pode visitar aqui mesmo no blog  a página de livros de investimentos e saber quais foram os melhores livros que já li, categorizados nos níveis iniciante, intermediário e avançado.

Todos foram fundamentais para meu crescimento como pessoa e investidor.

E um dele é especial para mim. Trata-se do meu próprio eBook sobre investimentos. Você pode saber mais sobre ele AQUI.

Costumo dar uma folheada nos meus livros favoritos para refrescar as ideias e estou sempre atrás de novos livros que me agreguem valor.

Ler é fundamental para você escrever melhor, assim como organizar melhor suas ideias.

11. Leia Ótimos Blogs de Investimentos

dicas de investimentos blogs 17 Dicas de Investimentos para Você se Tornar um Investidor de Sucesso

Livros são apenas uma fonte de leitura.

Hoje em dia, com o mundo cada vez mais dinâmico e interativo, você pode ler conteúdo de altíssima qualidade através da internet.

Diversos sites e blogs especializados no assunto poderão te enisar bastante sobre qualquer tópico.

Na categoria de finanças pessoais e investimentos você deve visitar estes 12 blogs selecionados. (nenhuma ordem particular)

Dinheirama | Quero Ficar Rico | Valores Reais

Blog do Investidor | Finanças Forever | Viver de Renda

Investimentos e Finanças | Efetividade | Eu to na Bolsa

O Pequeno Investidor | CHR Investor | Investimento de Longo Prazo

Para mais excelentes blogs você pode verificá-los lá embaixo (no final) do site em: “Leia Também”.

12. Crie um Blog Sobre Investimentos

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Nada melhor do que analisar e compartilhar suas próprias experiências no mercado financeiro para aprender mais.

Ao compartilhar suas ideias com o grande público você irá naturalmente organizar de maneira mais clara seus pensamentos e procurará saber ainda mais sobre o assunto desejado.

A interação com os leitores lhe trará um feedback excelente e você sempre aprenderá algo novo com eles.

Aproveito para agradecer a todos vocês que estão lendo agora este artigo e sempre incentivaram este trabalho aqui no HC Investimentos.

Obrigado por deixar comentários, compartilhar artigos, trocar ideias através do twitter, facebook, email, criticar, sugerir…Só tenho a agradecer por esta oportunidade de interação. Vocês são demais!

Obrigado também a você, leitor silencioso (hehe) que, embora não costume deixar um comentário ou interagir nas redes sociais, está sempre lendo os artigos. Eu mesmo sou este tipo de leitor em vários blogs! icon smile 17 Dicas de Investimentos para Você se Tornar um Investidor de Sucesso

Criar um Blog Gratuito

Para criar um blog gratuito recomendo fortemente o uso do wordpress ao invés do blogger ou tumblr.

Já usei ambas plataformas e prefiro a usabilidade e excelente customização do wordpress.

Você pode montar temas incríveis e torná-los únicos, de forma adequada ao seu perfil.

Criar um Blog / Site Profissional

Caso queira partir para um próximo nível, você pode ter um domínio próprio, assim como serviço de hospedagem.

Nesta opção você é o dono do seu pedaço. As oportunidades para deixar o seu site único e de acordo com seu perfil são muito maiores.

Se você pretende levar um blog ou site a sério, recomendo visitar a página de ferramentas para blog para saber quais são exatamente os serviços que utilizo para gerenciar o HC Investimentos.

Lá você encontrará várias dicas de como montei este site e os serviços garimpados com bastante pesquisa para criar uma experiência única com os leitores.

13. Aprenda a Calcular a Rentabilidade de sua Carteira de Investimentos

dicas de investimentos rentabilidade 17 Dicas de Investimentos para Você se Tornar um Investidor de Sucesso

Calcular a rentabilidade exata de uma carteira de investimentos não é tarefa fácil…

Imagine lidar com mais de 20 ativos, além de dividendos, imposto de renda, bonificações, subscrições, custos extraordinários e acompanhar o preço de mercado de cada ativo de su carteira.

Sim, gerenciar uma carteira de investimentos dá trabalho, assim como calcular com precisão sua rentabilidade.

Entretanto, existe um método que procura simplificar este tipo de trabalho para nós investidores e é utlizado pelos próprios fundos de investimentos.

Ele se chama: “Sistema de Cotas”

Você pode encontrar informações detalhadas sobre como calcular a rentabilidade de sua carteira de investimentos nestes dois artigos:

No final destes artigos você poderá baixar gratuitamente a planilha que desenvolvi explicando o sistema de cotas.

Conforme você já deve ter notado, eu adoro desenvolver planilhas práticas no excel.

Além destas planilhas divulgadas neste artigo você poderá encontrar diversas outras planilhas financeiras gratuitas aqui no site.

Está gostando desse artigo?

Coloque seu email abaixo para receber novas atualizações do site, assim como nosso curso de investimentos 100% grátis.

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14. Aprenda a Calcular a Volatilidade de sua Carteira de Investimentos

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Calcular o risco (através da volatilidade) é tão importante como calcular o retorno de uma carteira ou investimento.

Através da volatilidade, medida através do desvio-padrão, você poderá analisar quais ativos são mais arriscados e quais são os mais seguros.

Deste modo, você poderá analisar mais facilmente a relação entre retorno e risco dos ativos.

Relembrando: Ativos com maior retorno (como ações) tendem a apresentar maior risco.

Você pode baixar a planilha que calcula a volatilidade de um ativo ou uma carteira de investimentos neste artigo:

Como Calcular o Risco (Volatilidade) de um Investimento

15. Lembre-se da Relação entre Risco x Retorno

dicas de investimentos risco retorno 17 Dicas de Investimentos para Você se Tornar um Investidor de Sucesso

Não existe almoço grátis!

Na teoria, ativos com maior retorno tendem a apresentar maior risco.

No curto prazo, esta afirmativa nem sempre se sustenta.

Porém, no longo prazo ela é bem mais clara.

Ações apresentam maior retorno (e risco) do que a poupança, por exemplo.

Veja o gráfico abaixo para entender melhor a relação risco x retorno:

dicas de investimentos relacao risco x retorno 17 Dicas de Investimentos para Você se Tornar um Investidor de Sucesso

crédito da imagem: Quero Ficar Rico

Tenham em mente esta imagem na hora de investir seu dinheiro.

Não cometa o mesmo erro que diversos investidores cometem ao olhar apenas o retorno de um ativo.

Além do comportamento passado não ser uma boa estimativa para o futuro em alguns casos (lembra-se do Cisne Negro?), estes ativos com maior retorno são também aqueles que apresentam o maior risco.

No caso das ações, por exemplo, temos o Ibovespa representado pelas large caps e o SMLL, índice de small caps.

Os números históricos mostram que ações com baixo valor de mercado (small caps) apresentam maior retorno do que as ações com alto valor de mercado (large caps).

E, como era de se esperar, elas também apresentam maior risco.

Portanto, tenha em mente que se você buscar maior retorno em seus investimentos terá de buscar maiores riscos.

A alocação de ativos é um método que visa maximizar esta relação risco x retorno, buscando apresentar o maior retorno dado um nível de risco ou um menor risco dado um nível de retorno.

16. Diversifique sua Carteira de Investimentos

dicas de investimentos diversificação 17 Dicas de Investimentos para Você se Tornar um Investidor de Sucesso

Vou repetir um exemplo que ilustra claramente a importância de diversificar e como ela pode diminuir o risco de sua carteira de investimentos.

Texto do artigo 5 Vantagens da Alocação de Ativos que todo Investidor deve Conhecer:

Vamos supor que você é um investidor da Petrobrás (PETR4) e da Usiminas (USIM5). São grandes empresas (blue-chips), presentes na carteira de diversos investidores.

Nos últimos 365 dias (1 ano) elas apresentam o seguinte resultado: [dados até 06/06/2011]

PETR4: -15,0%

USIM5: -32,1%

Péssimos resultados…Perdem feio para o Ibovespa, Renda-Fixa, Fundos Imobiliários, entre outros.

Entretanto, se você diversifica não há motivos para se preocupar. O exemplo abaixo mostra exatamente como você deve pensar quando utiliza a alocação de ativos como estratégia.

O Benefício da Diversificação que pode salvar sua Carteira de Investimentos

Supondo que você aloca apenas 2% em cada um destes ativos, você terá uma perda de apenas -0,94% no total da carteira. [ (-15,0% * 2%) + (-32,1% * 2,0%) ] = -0,94%.

Portanto, se você, por exemplo, simplesmente alocar 10% em um título público indexado a Selic (LFT),  cujo rendimento no mesmo período foi de 10% (aproximei 10,89% para facilitar as contas) você obtém uma rentabilidade de 1,00% no total da carteira. (10% * 10%) = 1,00%.

Resumo:

PETR4: -15,0% | 2,0% = -0,30%

USIM5: -32,1% | 2,0% = -0,64%

LFT: 10% | 10% = 1,00%

Resultado Final: Rentabilidade positiva de 0,06%. (1,00% – 0,94%)

Conclusão:

Apesar de você ter um ativo com rentabilidade negativa em -32,1% (USIM5), você conseguiu ter um rendimento positivo na carteira, pois diversificou entre outros ativos e soube definir corretamente o tamanho da posição entre ativos mais arriscados (ações) e menos arriscados (títulos públicos).

Note que neste exemplo utilizamos apenas 14% da carteira para mostrar os resultados finais. Se, por exemplo, você utilizasse os 86% restantes para investir nesta mesma LFT, obteria uma rentabilidade final de 8,66%. (10% * 96%) + (-15% * 2%) + (-32,1% * 2%) = 8,66%

O risco da carteira, mesmo possuindo ativos de alto risco pode ser minimizado, garantindo uma rentabilidade mais sólida ao longo do tempo.

E note utilizamos apenas 3 ativos neste exemplo. Na prática, quem segue os princípios da alocação de ativos diversifica entre vários ativos, o que auxilia ainda mais na redução do risco.

Observação:

Se você ainda aplica 100% em ações sugiro ler meus artigos sobre o tema.
3 razões para não investir todo o seu capital em ações: (Parte I) | Parte II | Parte III

17. Dedique Mais Tempo para Viver Melhor!

dicas de investimentos viver 17 Dicas de Investimentos para Você se Tornar um Investidor de Sucesso

A partir de investimentos mais inteligentes você poderá ter mais tempo para aproveitar o melhor da vida sem ter de se preocupar excessivamente com dinheiro.

Pratique esportes.

Cuide de sua Saúde.

Descubra novos lugares, novas pessoas.

Meu desejo é que, seguindo algumas destas dicas de investimentos citadas no artigo, você possa desenvolver uma filosofia de investimentos em que:

1. Não seja preciso monitorar o mercado a todo instante

2. Você saiba exatamente o que fazer em momentos de crise

3. Você saiba evitar os maiores perigos ligados aos investimentos

4. Você possa planejar, gerenciar e atingir seus objetivos financeiros

5. Você aproveite o melhor da vida. Afinal, ser rico não é apenas ter dinheiro. É ter liberdade de escolha!

Crie seu próprio caminho, sua própria história!

The wisest men follow their own direction. ~ Euripides

Se algumas destas dicas ajudaram você a melhorar sua carteira de investimentos você irá adorar nosso MiniCurso sobre Investimentos.

São 10 lições simples e práticas com diversas outras dicas de investimentos, exclusivas para os leitores que estão na lista de email HC Investimentos.

(crédito das imagens: shutterstock.com)

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Sobre o autor

Henrique é especialista em alocação de ativos, eleito um dos 5 melhores educadores financeiros do Brasil em 2012/2013. Continue Lendo aqui!

  • Marcosgomes_61

    Maravilha! Parabéns pelo artigo.

    • http://hcinvestimentos.com/ Henrique Carvalho

      Obrigado Marcos!

      É um prazer colaborar.

      Abraços!

  • leticiadoc

    Parabéns pelo excelente post. Um dos melhores artigos sobre finança que já li!

    • http://hcinvestimentos.com/ Henrique Carvalho

      Olá Letícia!

      É uma honra receber um comentário de tamanha grandeza!

      Muito obrigado mesmo.

      Grande Abraço!

  • Artur Rodrigues Jr

    Ótimo artigo! Porém sempre noto uma certa incoerência não só neste blog como em outros. Você sempre diz que só porque alguma coisa aconteceu no passado, não significa que vai ser assim no futuro, que não devemos nos basear em dados passados para traçar metas futuras, mas em seguida você ensina como calcular o risco de um ativo: usando a volatividade PASSADA! quer saber se uma empresa tem bons fundamentos? olhe seu PASSADO! quer calcular o preço justo de um fundo imobiliário? use a média de retornos PASSADOS! Me parece que especuladores e investidores não são tão diferentes afinal, todos têm somente uma ferramenta: o PASSADO, o resto é apenas uma aposta e nada mais.

    • http://hcinvestimentos.com/ Henrique Carvalho

      Olá Artur!

      Primeiramente obrigado por comentar no blog e deixar em questão o assunto sobre a influência do passado nos investimentos.

      Este assunto poderia gerar um novo post mas vou tentar ser o mais breve possível para não alongar muito esta troca de ideias!

      1. Volatilidade Passada: 

      Estudos realizados lá nos US e detalhados no livro All About Asset Allocation mostram que, ao contrário do retorno, a volatilidade dos investimentos tende a se manter em um patamar muito próximo ao longo dos anos.

      Ou seja, a volatilidade passada de um investimento é um meio mais seguro de se projetar a volatilidade futura.

      2. Diferença entre Ativos e Índices: 

      Analisar ativos individuais como PETR4, VALE5 ou MNDL4 é totalmente diferente de analisar índices, por exemplo.

      Nos ativos a chance de ocorrer no futuro algo que ocorreu no passado é pequena e o investidor não deve se atentar a isso.

      No entanto, índices tendem a ter um comportamento mais próximo de sua média. Ou seja, com menor volatilidade.

      3. Diferença entre curto prazo e longo prazo:

      Considere o ibovespa neste exemplo.

      Analisar sua rentabilidade anual desde 1994 até hoje para depois projetá-la num prazo menor de 1 ano seria uma grande aposta.

      Entretanto, ao analisar a relação entre retorno e risco do índice, considerar sua relação com um ativo livre de risco (pode ser o CDI) e ter como foco o longo prazo, suas probabilidades de projetar tanto o retorno como o risco do índice aumentam consideravelmente.

      Portanto, como conclusão gostaria de deixar o 2 conceitos de análise do passado:

      1. Errado: Olhar o desempenho de 3 anos de uma ação e acreditar que ele irá se manter para os próximos 3 anos.

      2. Correto: Analisar o retorno e risco histórico de um índice como o Ibovespa e a partir deste número inferir maiores probabilidades de que o seu retorno e risco poderá se manter próximo nos próximos 10 | 20 anos.

      Ignorar simplesmente o passado não é uma atitude inteligente. O diferencial são as ferramentas que você usa e as conclusões que você tira dele.

      “To the man who only has a hammer, everything he encounters begins to look like a nail.” — Abraham Maslow

      “Those who cannot learn from history are doomed to repeat it.” – George Santayana

      Grande Abraço!

  • Ricardo

    Oi Henrique,

    Ótimo post! obrigado por mencionar o meu site.

    Abraços

    Ricardo

    • http://hcinvestimentos.com/ Henrique Carvalho

      Grande Ricardo!

      É sempre um prazer indicar material de qualidade.

      Grande Abraço!

  • Breno

    Boa garoto! Mesmo já sabendo é sempre bom dar uma lida pra relembrar!

    Estamos esperando o primeiro mês com o ranking dos investimentos…

    Abraço!

    • http://hcinvestimentos.com/ Henrique Carvalho

      Olá Breno!

      Pretendo organizar tudo esta semana e na segunda-feira já postar como as diferentes alocações de ativos performaram em julho.

      Já adianto que não foi um mês fácil…rsrs

      Grande Abraço!

  • Major

    Muito bacana HC!

    Virou um manual de investimentos.

    Minha única duvida é se o #16 não deveria ser o #1. Rsrs

    Abs

    • http://hcinvestimentos.com/ Henrique Carvalho

      Olá Major!

      De fato a dica #16 é extremamente importante.

      E elas não estão em ordem de relevância! :)

      Grande Abraço!

  • Rodrigo

    Show de bola o seu post!. Condensou muito bem todo o trabalho que você vem desenvolvendo em seu blog. Pode ter certeza que eu irei compartilhar com amigos e familiares. É excelente   como ponto de partida para iniciar a educação financeira!

    Continue com o ótimo trabalho! 

    • http://hcinvestimentos.com/ Henrique Carvalho

      Olá Rodrigo!

      Muito obrigado mesmo.

      Conforme citei no artigo vocês leitores são os grandes responsáveis por tudo o que ocorre aqui no blog! :)

      Abração!

  • Leandro

    Parabéns Henrique. Quem sabe já seja a hora de ir burilando o primeiro livro brasileiro sobre alocação de ativos. Existe uma lacuna importante na nossa literatura sobre o tema e pouco material disponível com dados na nossa economia voltados para este tipo de investimento.
    Não deixe passar está oportunidade de consolidar teus estudos em um trabalho de maior corpo e vulto.

    • http://hcinvestimentos.com/ Henrique Carvalho

      Obrigado pela sugestão Leandro!

      Grande Abraço!

  • Francisco Ribeiro

    Boa tarde Henrique!

    Parabéns pelo artigo (aula)… rsrsrs

    Continue assim.

    Abraços.

    • http://hcinvestimentos.com/ Henrique Carvalho

      Obrigado pelo comentário Francisco!

      Grande Abraço!

      • Saimon_rijo

        Eai HC, parabens pelo belo post.

        Pois entao, conforme tenho lido seu blog sempre que voce atualiza, percebo que voce é “fanatico” por asset alocation, voce nao teria em mente em pegar esses livros americanos e tentar fazer um livro traduzido daquilo que voce achou de  melhor no conteudo desses livros? Pois no Brasil nao temos nenhum livro de estrategia de alocaçao de ativos ate o momento, está ai a dica basta voce se organizar para quem sabe lançar um belo livro sobre esse assunto escasso em nossas livrarias, abraço!

      • Saimon_rijo

        Eai HC, parabens pelo belo post.

        Pois entao, conforme tenho lido seu blog sempre que voce atualiza, percebo que voce é “fanatico” por asset alocation, voce nao teria em mente em pegar esses livros americanos e tentar fazer um livro traduzido daquilo que voce achou de  melhor no conteudo desses livros? Pois no Brasil nao temos nenhum livro de estrategia de alocaçao de ativos ate o momento, está ai a dica basta voce se organizar para quem sabe lançar um belo livro sobre esse assunto escasso em nossas livrarias, abraço!

        • http://hcinvestimentos.com/ Henrique Carvalho

          Agradeço a recomendação Saimon!

          O assunto realmente é pouco divulgado no Brasil e merece mais destaque.

          Abraços!

        • http://hcinvestimentos.com/ Henrique Carvalho

          Agradeço a recomendação Saimon!

          O assunto realmente é pouco divulgado no Brasil e merece mais destaque.

          Abraços!

  • http://twitter.com/everton_ric Everton R.de Almeida

    Meu caro, o melhor mesmo foi o item #8, que incrível. Você pegou bem na veia do negócio, derrubou muitos por ai. Mostra que vc conhece os fóruns. Sabe que até hoje nunca tinha lido nada igual. Vc escreveu como já tivesse presenciado algo parecido. Todas as dicas são maravilhosas, mas a nº.8 é magnifica. Parabéns Henrique.
    Gostaria também de agradecer a citação do meu blog no item #11. Obrigado! Valeu!
    Seguimos juntos rumo a independência financeira. Buscando a excelência, tanto nos referidos blogs como nos investimentos.
    Abração ao amigo!

    • http://hcinvestimentos.com/ Henrique Carvalho

      Olá Everton!

      Quem já passou muito tempo nos fóruns de investimentos deve se identificar bastante com a dica #8.

      Ela é real e ao mesmo tempo assustadora.

      Porém, ainda existem poucas pessoas que elevam de grande maneira a qualidade destes fóruns, como o Ednajar no fórum Investidor Agressivo.

      Vamos juntos nesta longa jornada como provedores de informações. Desejo o melhor para o Finanças Forever.

      Grande Abraço!

      P.S. Parabéns pelo novo domínio e pelas mudanças no site! :)

      • http://twitter.com/everton_ric Everton R.de Almeida

        Obrigado HC pelo apoio e energia
        Abraços!

        • http://hcinvestimentos.com/ Henrique Carvalho

          Valeu amigo!

  • Giuliano C. T.

    Grandes dicas Henrique, parabéns.

    • http://hcinvestimentos.com/ Henrique Carvalho

      Valeu Giuliano!

      Abraços!

  • http://www.valoresreais.com Guilherme

    FANTÁSTICO ARTIGO, Henrique! A cada novo artigo, você consegue se superar!

    Obrigado pela citação do meu blog nas dicas 9 e 11!

    Esse texto é de leitura obrigatória para todos os que querem investir de forma consciente no mercado financeiro!

    É isso aí!
    Um grande abraço, e que Deus os abençoe!

    • http://hcinvestimentos.com/ Henrique Carvalho

      Grande Guilherme!

      Obrigado pelos comentários amigo!

      É uma honra tê-lo por aqui.

      Força total no Valores Reais!

      Grande Abraço!

    • http://hcinvestimentos.com/ Henrique Carvalho

      Grande Guilherme!

      Obrigado pelos comentários amigo!

      É uma honra tê-lo por aqui.

      Força total no Valores Reais!

      Grande Abraço!

  • Jônatas

    Grande Henrique, meu amigo, acredito este ser o maior post do HCI. 
    Fenomenal, rico em todos os detalhes e matando a pau na dica #8. 
    Obrigado pela citação do meu blog.

    Grande abraço!

    • http://hcinvestimentos.com/ Henrique Carvalho

      Obrigado Jônatas!

      É um prazer citar seu blog pela qualidade com que você escreve.

      Este é sim o maior artigo aqui do HC Investimentos.

      Em torno de 5.000 palavras e mais de 20 imagens! rsrs

      Grande Abraço!

  • Anônimo

    Excelente post!!!

    ITM

    • http://hcinvestimentos.com/ Henrique Carvalho

      Obrigado ITM!

      Abraços!

  • Anonima

    Muito bom! Você tem um livro, é só você desenvolver um pouco mais cada dica – ou acrescentar outras. Espero ver publicado! Sucesso!

    • http://hcinvestimentos.com/ Henrique Carvalho

      Obrigado pela sugestão e pelos elogios!

      Abraços!

  • Rogerio

    Olá Henrique, primeiramente gostaria de parabenizá-lo pelo blog. É o melhor blog de finanças pessoais que conheço. Excelente abordagem dos assuntos, de maneira simples e direta. Parabéns mesmo.
    Bem, depois de ler os seus artigos sobre os fundos imobiliários, fiquei bastante interessado no assunto e estudei bastante o tema. Mas ainda me restou uma dúvida… No caso de lucro com a venda das cotas, o IR é descontado na fonte, ou eu devo pagar mediante DARF? Neste último caso, qual seria o prazo para pagamento? E, ainda, eu posso compensar tais lucros com prejuízos anteriores em renda variável, devidamente declarados à RF na declaração de IRPF?
    Obrigado e um forte abraço.
    Rogério

    • http://hcinvestimentos.com/ Henrique Carvalho

      Olá Rogério!

      Obrigado pelos elogios! É uma honra para mim receber tamanha gratificação!

      A tributação nos FII (venda de cotas com lucro) é feita através da DARF 5232, de acordo com o site da receita federal:

      http://www.receita.fazenda.gov.br/pagamentos/agenda/fevereiro/irrf.htm

      Abraços!

      • Rogerio

        Olá, Henrique.

        Obrigado pela presteza na resposta.

        Permaneço, contudo, com algumas dúvidas, as quais seguem abaixo:

        1) Qual é o prazo para o pagamento do IR? Até o último dia útil do mês subsequente, tal qual acontece com as ações?

        2) Eu posso compensar tais lucros com prejuízos anteriores em renda variável (ações)?

        Abração e obrigado pela atenção.

  • Investir40

    Este artigo é digno de uma tese.

    Parabéns

    I40

    • http://hcinvestimentos.com/ Henrique Carvalho

      Obrigado I40!

      Grande Abraço!

  • http://www.facebook.com/GFS1999 Gil Sil

    Venho acompanhando o Mercado desde 1997 e somente agora me sinto mais seguro,
    seu trabalho esta muito bem fundamentado. Qdo comecei e 1997 tinhamos poucos recursos
    aqui no Brasil, então parti para analisar o Mercado Americano, o maior Cassino para Investidores!   Meu site  http://www.usamercado.com   fiz um resumo com links que acesso no dia a dia.    Vou testar todas suas planilhas.

    • http://hcinvestimentos.com/ Henrique Carvalho

      Valeu Gil!

      Abraços!

  • Marcos

    Sobre fundos de ações, acho que 1,5% pode não ser tão caro. Se o plano for investir 1k por mês, vc teria ao final do ano 12k investidos no fundo. Com a taxa de adm, de 1.5%, e o montante de 12k de aportes, isso daria uma taxa em torno de 180 / ano.

    Se considerar o mesmo investimento com tx de corretagem de 10 reais mais 5 reais de doc, o custo total seria de 15*12 = 180 / ano (desconsidero a tx do PIBB11). Nesse exemplo o PIBB11 começa a ficar ficar pau a pau com o fundo do itau apenas nos 12k. É lógico que essa comparação depende dos valores que vc consegue de corretagem, doc, etc, mas acho que a regra geral é que os fundos dos bancos compensam pra quem tá começando e ainda tem pouco dinheiro. A grande vantagem é não ter que pagar taxas para fazer aplicações como na bolsa.

    • http://hcinvestimentos.com/ Henrique Carvalho

      É verdade Marcos!

      Devemos sempre colocar as contas em detalhes no papel para avaliar a atratividade de cada investimento.

      Grande Abraço!

    • http://hcinvestimentos.com/ Henrique Carvalho

      É verdade Marcos!

      Devemos sempre colocar as contas em detalhes no papel para avaliar a atratividade de cada investimento.

      Grande Abraço!

  • Egydio Viggiano

    Otimas as dicas de investimentos! Sempre com post’s muito bons!

    Abracos,

    Egydio

    • http://hcinvestimentos.com/ Henrique Carvalho

      Obrigado Egydio!

      Sua participação é muito importante para o site.

      Grato pela visita amigo!

      Abraços!

      P.S. Boas Corridas! :)

  • http://forum.infomoney.com.br/viewtopic.php?t=13849&start=0 Willy Fog

    Boa Henrique!
    .
    Acho que poderiamos também chamar de “Os 17 mandamentos” do investidor. Como falaram aí o número 17 bem poderia ser o número 1 hehehe. Quem está iniciando agora tem que ficar muito esperto com este número 8. Os mestres dos fóruns nunca param de aparecer. Volta e meia aparece nego dizendo que ganha 4% ao dia com opções a seco com 80% de acerto de trades. Olho-vivo nestes caras.
    .
    Abcs

    • http://hcinvestimentos.com/ Henrique Carvalho

      Obrigado pelo comentário Willy!

      Pessoal, taí um grande exemplo de um forista diferenciado.

      O Willy costuma aparecer bastante pelo fórum da Infomoney e sempre traz informações que agregam ao investidor, ao invés dos lobos em pele de cordeiro que empurram o que querem aos iniciantes.

      Agradeço pelas informações Willy!

      E quem quiser acompanhar o estudo dele sobre duas ótimas carteiras com foco em alocação de ativos basta visitar o tópico:

      http://forum.infomoney.com.br/viewtopic.php?t=13849&start=0

      Excelente fonte de informações!

      Abraços!

  • Convidado 01

    Excelente!
    Mesmo depois de alguns anos no mercado, ainda cometo boa parte dos erros citados.
    Obrigado pelas dicas dos livros e blogs.
    Muita Saúde e Sucessos na sua jornada e compratilhe sempre suas experiências! 

    • http://hcinvestimentos.com/ Henrique Carvalho

      Obrigado pelo comentário!

      Reconhecer nossos próprios erros, estudar como aconteceram e se prevenir para que não venham a ocorrer no futuro é fundamental para o sucesso.

      Errar faz parte do aprendizado.

      Grande Abraço e Sucesso!

  • Pingback: Carteira de Investimentos: Estratégias e Resultados

  • Pingback: Diversificação de Investimentos: Descubra sua Importância

  • http://twitter.com/Raphael_Gui Raphael Guimarães

    Gostaria de parabenizar não apenas pelo artigo que me parece estar com conceitos atualizados, mas, também pelas respostas aos comentários, incluíndo nestes detalhes que poderiam passar desapercebidos.

    Grande abraço.

    • http://hcinvestimentos.com/ Henrique Carvalho

      Muito obrigado pelo seu comentário Raphael!

      Caso tenha qualquer sugestão sinta-se à vontade para escrever aqui nos comentários.

      Grande Abraço!

  • Pingback: Otimização de Carteiras: O Guia Completo

  • Thales

    é impressionante a quantidade e a qualidade de informacoes que vc reuniu neste blog! em 2 dias eu devo ter acumulado umas 8hrs de leitura e nao li nada ainda. Acho q em qualidade o melhor blog que ja li. Incrivel como tem coisas ineditas como a precificacao de FII. 1000 parabens. é so chamar um editor e fazer disto um best seller! facil, facil vai ser um best seller. Sem exagerar mto, isso ta virando uma biblia para iniciantes e intermediarios. mto bom!

    • http://hcinvestimentos.com/ Henrique Carvalho

      Mutíssimo obrigado pelas gentis palavras Thales!

      Quando sento para escrever um artigo demoro bastante até publicá-lo.

      Pesquiso…

      Analiso Números…

      Escrevo…

      Reviso…

      Acrescento imagens…

      Formato o Texto…

      e pronto! Está publicado. rsrs

      Faço isso porque amo o que faço e quero realmente passar o maior nível de detalhe possível, além de privilegiar um conteúdo de fácil entendimento e prático.

      Dá trabalho, mas sempre vale a pena! :)

      Comentários como o seu me inspiram a manter o nível de qualidade dos artigos sempre lá em cima.

      Muito Obrigado!

      Caso possa ajudá-lo, seja através de uma dúvida, uma crítica ou uma sugestão, saiba que estou sempre aqui para ouvir você.

      Grande Abraço!

  • http://twitter.com/luizalvescorrea Luiz A. V. A. Corrêa

    Parabéns!!! Excelente artigo!

    • http://hcinvestimentos.com/ Henrique Carvalho

      Obrigado Luiz!

      Grande Abraço! 

  • Joao Paulo

    Meus parabens, gostei muito do artigo. Adicionei aos favoritos para dar uma relembrada de vez em quando!
    Abracos e sucesso.

    • http://hcinvestimentos.com/ Henrique Carvalho

      Que ótimo Joao!

      Seja bem-vindo e sinta-se à vontade para comentar aqui no blog.

      Grande Abraço!

  • Pingback: Aportes Mensais: Método da Alocação Mínima (MAM)

  • Pingback: Novo Logo HC Investimentos e Mini-Curso Grátis: Confira!

  • Fabiomfernandes

    Henrique,
    Parabéns!O artigo é muito interessante.

    • http://hcinvestimentos.com/ Henrique Carvalho

      Obrigado Fabio!

      Abraços!

  • Medeiros

    Henrique parabéns pelo exelente trabalho prestado! HC Investimentos vem se tornando um referencial de leitura para planejar e começar com meus investimentos. Muito obrigado!

    • http://hcinvestimentos.com/ Henrique Carvalho

      É uma honra receber esses elogios Medeiros!

      Desejo sucesso em seus investimentos.

      Grande Abraço!

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  • http://hcinvestimentos.com/ Henrique Carvalho

    Muito obrigado pelo comentário Everton!

    Abração!

  • http://twitter.com/jaspionzzz roberto carlos

    Com relação aos gastos com DOC e TED,hoje já existe a conta digital(ITAÚ,BRADESCO E BB),que não cobra pelo seviços.

  • Pingback: Quando Comprar e Vender Ações: Um método simples e automático

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  • João Henrique

    Gostei bastante, obrigado pelas dicas. Sucesso!

    • http://hcinvestimentos.com/ Henrique Carvalho

      De nada João!

      Agradeço pelo comentário.

      Forte Abraço!

  • Marcus Vinicius

    Excelente artigo mais plausível a leitura do internauta. Eu como um futuro investidor gostei muito das dicas dados em seu post. Meus parabéns.

  • João Carlos Johanson

    Conhecí seu Blog através do Twitter do Gustavo Cerbasi; ainda bem que ele te segue no Twitter, pois assim tive essa ótima oportunidade de reforçar o que lí em seu livro investimentos inteligentes, bem como adicionar, vendo inúmeras e preciosas dicas suas e comentários dos visitantes do Blog que tem sido muito úteis para uma Alocação de Ativos bem funcional, que nos permite gozar a vida com tranquila, sem o stress próprio de um day trade. Muito obrigado por compartilhar conosco o seu conhecimento.

  • http://twitter.com/walucena Wagner A. Lucena

    Parabéns pelo artigo Henrique. Muito bom. Bastante informação de qualidade em um lugar só. Foi muito útil para mim.
    Seu e-book fará parte de minha prateleira virtual com certeza.
    Abraço.

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  • Rayonnie Farias

    Descobri o blog a pouco tempo, e ja acompanho outros blogs de investimento a bastante tempo, no entanto nenhum dos outros blogs eu li um artigo tao bom quanto o Seu Henrique!!1 meus parabens e obrigado por compartilhar seus conhecimentos conosco

    • http://hcinvestimentos.com/ Henrique Carvalho

      Muito obrigado pelos elogios sinceros Rayonnie! :)

      Abraços!

      • Rayonnie Farias

        eu que agradeço pelas suas dicas Henrique. te desejo muito sucesso…

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  • João Roberto

    Pessoal, alguém adquiriu esse gerenciador de investimentos: http://www.finance-e.com/index/produto ? O que acham? Dá acompanhar bem a carteira de investimentos?

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  • Fábio

    Olá Henrique,

    A despeito dos múltiplos tipos de investimentos disponíveis que eu pesquisei, este me chamou à atenção: CDB Direto (Banco FICSA), em http://www.cdbdireto.com.br.

    A partir de 200,00 dá pra investir com juros de 14,30% a.a., o que dá, já deduzido IR (não há taxas), 59% no fim período máximo de 48 meses, ou belos 14,75% a.a., ou 1,22 % a.m. E isso é RENDA FIXA!!!.

    Nas minhas contas supera o Tesouro Direto (LTNs, por ex.).

    Se por um lado Bancos menores oferecem maiores riscos, neste caso não vejo risco maior que o da poupança, já que o investimento é coberto pelo FGC e automaticamente registrado na Cetip.

    Enfim, fica a dica.

    Abçs

    Obs: oferecem também CDB pós-fixado 110% CDI (4 anos) e RDB IPCA (IPCA + 6,5%a.a. para 5 anos).

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