Você conhece o termo Economia Comportamental?

Se ainda não conhece recomendo fortemente ler esse artigo.

E mesmo que conheça, você encontrará abaixo exemplos muito interessantes sobre a influência oculta de nossa mente nas decisões financeiras.

Por exemplo:

• Por que temos a cultura de achar que um time ser vice é pior do que ser o 5º colocado?
• Por que adoramos descontos e como eles podem incentivar compras ruins por impulso?
• Por que a grama do vizinho parece sempre mais verde do que a nossa?

Continue lendo o artigo sobre economia comportamental para entender melhor como nossa mente é programada para encarar essas situações e saber o que você pode fazer para evitar alguns vícios comportamentais (aplicados a finanças).

Ah, você ainda encontrará uma (grande) surpresa no final do artigo! 🙂

Economia Comportamental: O Perigo da Relatividade

É uma característica natural do ser humano realizar comparações.

É o modo que encontramos para avaliar se um produto é caro ou barato quando estamos comprando ou investindo, por exemplo.

Entretanto, julgando tudo apenas por comparações podem nos fazer pensar de forma irracional em diversas situações, levando-nos a péssimas decisões.

Nesta seção do artigo sobre Economia Comportamental, você irá aprender como esses problemas de comparação e relatividade funcionam e como você pode identificá-los e evitá-los.

Daniel Kahneman e Amos Tversky sobre Canetas e Ternos

Imagine que você esteja na seguinte situação: Você precisa comprar hoje uma caneta e um terno para o trabalho.

Dentro do próprio escritório você encontra uma ótima caneta sendo vendida por R$ 16.

Você está pronto para comprá-la quando lembra que a mesma caneta está a venda por R$ 1 em uma loja a 15 minutos de distância do seu trabalho.

Você compraria a caneta por R$ 16 ou iria a loja para comprar a de R$ 1?

Agora sobre o terno.

Você encontra um ótimo terno por R$ 500 e, enquanto espera o vendedor finalizar sua compra, um outro consumidor avisa a você que o mesmo terno está por R$ 485 em uma loja a 15 minutos de distância.

Você compraria o terno por R$ 500 ou se deslocaria para comprar o terno de R$ 485?

Apesar de não saber a opinião de vocês eu posso afirmar que mais da metade acredita que a compra da caneta (de R$ 16 por R$ 1) é um negócio muito melhor do que o terno (de R$ 500 por R$ 485).

Essa mesma situação foi apresentada para um grupo em um estudo realizado por Amos Tversky e Daniel Kahneman.

O resultado mostrou que a grande maioria das pessoas preferiu comprar a caneta mais barata e gastar os R$ 500 no terno mais caro.

Qual é o ponto desse problema?

Claramente, nossa mente está nos enganando. Em ambas situações você troca 15 minutos do seu tempo por R$ 15.

Não importa se você está comprando um carro, um iate ou uma caneta. O resultado será sempre economizar R$ 15 da sua carteira.

O que ocorre é que nossa mente não consegue decidir sozinha se o desconto de R$ 15 é um bom negócio sem uma ajuda externa.

Ela precisa de algo a mais para comparar os descontos.

E esse é o problema.

Nós tendemos a olhar para tudo na vida de modo relativo, comparando diferenças, ao invés de olhar as coisas através de seu próprio valor.

Está gostando desse artigo?

Coloque seu email abaixo para receber novas atualizações do site, assim como nosso curso de investimentos 100% grátis.

3 Exemplos do Problema de Relatividade

Separei abaixo 3 exemplos clássicos sobre o problema da relatividade.

Na conclusão, você poderá saber como agir para amenizar esse problema.

1. A grama do vizinho é sempre mais verde que a nossa

Realizar comparações entre nós e os outros é um dos grandes erros da vida e que pode causar sérios danos mentais.

Se você se compara com um vizinho ou algum familiar ou amigo, você estará sempre desapontado.

Sempre haverá alguém que é melhor do que você em qualquer uma das medidas de comparação.

Não é possível ser o mais rico, mais bem sucedido, mais amigo, mais engraçado e o mais saudável do grupo.

Fazer esse tipo de comparação resultará sempre em uma sensação de perda e frustração.

A comparação de riqueza é a mais perigosa porque você nunca se achará rico o bastante e tenderá a trabalhar mais e mais, além de buscar investir de modo mais agressivo do que deveria para tentar subir mais rápido no “ranking dos amigos mais ricos”.

2. Ganhar com o sentimento de perda

Não é verdade que ganhar uma medalha de prata soa pior do que ganhar uma medalha de bronze?

Apesar dos valores absolutos das medalhas, ganhar a prata está ligada ao contexto de fracassar ao ganhar a medalha de ouro.

Ganhar a medalha de bronze, no entanto, está ligada ao contexto de ganhar qualquer medalha ao invés de não ganhar nenhuma.

Situação semelhante pode ocorrer nos investimentos quando a sua carteira, apesar de um ótimo resultado de 30% em um único ano, parece ruim quando comparado isoladamente com o retorno do Ibovespa de 100% neste mesmo período.

Você pode cair em um dos erros mais comuns ao investir: O investidor do “SE”.

Se eu tivesse investido todo o meu capital em ações… (mais sobre esse assunto aqui)

Se eu tivesse comprado aquela ação que obteve um retorno de 500%…

Se eu tivesse vendido esse ativo que já está caindo -10%…

O investidor do “SE” analisa todas as situações após os fatos, focando apenas no que ocorreu no passado, em uma analogia de como se estiveste dirigindo olhando apenas para o retrovisor.

3. Tirando Vantagem de “Grandes Negócios”

João vai na padaria para comprar pão cujo preço é de R$ 10,00.

Ele acha um absurdo e reclama com Manuel, dono da padaria, que logo percebe o engano e muda o preço: R$ 5,00.

Agora João respira aliviado. “Bom, ele baixou o preço em 50%. Vou aproveitar e comprar mais pães hoje. O desconto está bom!” – ele pensa.

Você percebe o vício de comportamento de João?

Pagar R$ 5,00 pelo pãozinho da padaria ainda é um baita absurdo você não acha? Mas é aí que João foi fisgado sem nem se dar conta…

É com essa filosofia que os sites de compras coletivas ganham tantos adeptos. Qualquer pessoa adora obter vantagem. Principalmente quando é possível compartilhar estas “vantagens” com os amigos.

Na conversa com a família e os amigos no lanche da tarde, João comenta: “Sabe esse pão que vocês estão comendo? Pois então, o Manuel da padaria me vendeu eles com 50% de desconto”.

A lógica é a mesma para os diversos produtos ofertados nos sites de compra coletiva.

Como Evitar o Problema da Relatividade?

A maneira mais fácil para evitar estas comparações que geralmente nos levam a péssimas decisões é simplesmente pensar de modo mais absoluto, ao invés do modo relativo.

Voltando ao exemplo da caneta e do terno seria resistir a tentação de pensar no desconto de mais de 90% na caneta e lembrar de que 15 reais são 15 reais, seja na diferença de R$ 16 para R$ 1 ou de R$ 500 para R$ 485.

As situações são iguais e você pode pensar da seguinte maneira: “O que eu posso fazer com R$ 15 economizados?” Essa mentalidade evitará a comparação relativa e promoverá o pensamento mais amplo e absoluto.

No caso das medalhas, é pensar no valor da medalha de prata ao invés do outro competidor que ganhou a medalha de ouro.

E no caso de ser “melhor” do que um amigo, vizinho ou familiar é pensar o que é ser bem sucedido para você e focar apenas na sua opinião para saber se está no caminho certo, independente se o vizinho ao lado mora numa mansão e passeia de Iate nos finais de semana.

Quer uma ajuda? Veja este vídeo sobre o que é ser rico?

Você gostou do tema Economia Comportamental?

Particularmente, acho fascinante e espero que você também tenha gostado!

Entender como nossa mente pode pregar algumas “pegadinhas” é fundamental para tomar decisões melhores, seja pessoalmente ou financeiramente.

Qual é o próximo passo?

Durante meses eu mantive um super projeto em segredo aqui no HC Investimentos.

Foram longas noites em claro para em breve poder entregar o um amplo material sobre Alocação de Ativos para você.

No dia 13/03 lançarei o eBook “Alocação de Ativos”.

Devido a sua importância, dediquei um capítulo inteiro (capítulo 7) ao tema Economia Comportamental.

Assuntos como Ilusão de Superioridade, Custo Irrecuperável (Sunk Cost), Armadilha da Confirmação, entre outros, estarão presentes nesse importante capítulo.

Deseja receber mais informações sobre o novo eBook “Alocação de Ativos”?

Digite seu email abaixo e clique em “Quero Receber!”

Além de receber o nosso MiniCurso sobre Investimentos você receberá informações sobre o novo eBook, como por exemplo quais serão os 7 capítulos que irão compor o material.

Estou muito animado com o resultado desse projeto e estou ajustando os detalhes finais para que seja uma experiência inesquecível, tanto para vocês como para mim.

Por enquanto, agradeço o apoio de todos vocês e aguardo ansiosamente pelo dia 13/03! 🙂

*** Atualizado ***

O eBook Alocação de Ativos já foi publicado e você pode saber mais sobre ele AQUI.